La préparation de votre succession est un sujet important qui doit être abordé tôt. Cela permet de garantir que vos biens et vos souhaits seront respectés après votre retraite. Il est important de comprendre les différentes options disponibles pour planifier votre succession, telles que les testaments et les contrats de vie. Dans cet article, découvrez comment vous y prendre pour préparer votre succession.
Réunissez vos documents officiels
La première des choses à faire est de réunir les documents officiels vous concernant. Vous pouvez rassembler par exemple les contrats de location conjointe, les polices d’assurance-vie les déclarations fiscales. Dans les documents, vous pouvez aussi mettre les relevés de comptes de placement et les états financiers de votre entreprise. Si votre entreprise à des partenaires ou actionnaires, vous devez y mettre les conventions de partenariat.
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Faites un testament
Un testament est un document important qui vous permet d’exprimer vos souhaits. En particulier, il est utilisé pour préciser à qui vous voulez laisser vos biens. Désignez ensuite un exécuteur, c’est-à-dire une personne qui sera chargée de l’exécution de votre désir. Si vous avez des enfants mineurs, vous devez y mentionner comment ils doivent être traités après votre départ.
Adoptez des stratégies de réduction des impôts à la retraite
Vous devez vous assurer que votre succession disposera de liquidité pouvant couvrir les impôts, les dettes et les autres dépenses liées à votre décès. Il existe de nombreux professionnels qui peuvent vous conseiller en matière de planification successorale. Ils peuvent évaluer votre situation et vous conseiller sur la manière d’économiser le plus d’argent possible pour vos héritiers.
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Souscrivez une assurance-vie
L’assurance-vie offre une sécurité financière à vos proches. En cas de retraite ou de décès, le montant versé par la compagnie d’assurance est exempté d’impôt. Il peut être utilisé pour payer les impôts sur les actifs laissés tels qu’une villa, un bien à revenu ou une entreprise. En effet, vous pouvez désigner une ou plusieurs personnes spécifiques comme bénéficiaires de l’assurance vie. Dans ce cas, le chèque de la compagnie d’assurance leur sera versé directement, indépendamment de vos biens et des dettes. Ainsi, l’assurance peut être séparée de votre succession.
Prévoyez le plan de continuité
Les prévisions du plan doivent être étroitement liées à votre situation personnelle et familiale. Idéalement, le plan devrait être revu chaque fois qu’un événement majeur survient dans votre vie. Si vous avez un nouveau membre de la famille ou si vos biens changent de manière significative, les objectifs que vous aviez fixés au départ peuvent changer. Vous pouvez consulter un avocat tous les trois ans pour voir si des modifications des lois impactent votre plan de succession.
